あなたにがん保険は必要？不要？1週間に5人の保険金手続きを行った経験からいえること

あなたにがん保険は必要でしょうか？

すでに加入している人、検討中の人、過去に1週間に5人の保険金手続きを行った経験からいえることを、あなたに紹介したいと思います。

がん保険の必要性をFPの経験から解説

タイトルにも書きましたが、私は過去に1週間に5人、給付金と保険金の手続きをしたことがあります（この頻度を経験したことがある営業マンはあまりいないと思います）。

このときは「こんなこともあるのか・・・」と驚きましたが、しっかりと手続きのフォローをさせていただきました。

そして、このとき

これを思い知ることになったのです。

がん保険は不要？その理由は「もったいない」

結論からいうと、5人の給付金請求（がんと告知された）のうち、がん保険の請求は4人で、残り1人は医療保険のみの契約者でした。

内訳は、

プライバシーの観点から簡単に紹介しましたが、5人はこのような保障内容でした。

実は、医療保険のみに加入のEさんは、がんとわかる2ヶ月前に「がん家系ではないし、もったいないから」という理由でがん保険を解約されていたんです。

その結果、がん保険に加入していた4人と比べて、Eさんは最高で250万円の受取金額の差が出てしまいました。

Eさんには今までの経験上、がん保険の解約は経済的なリスクが大きいと何度もお伝えしたのですが、こういった結果になってしまい残念な気持ちでいっぱいになりました。

がん治療には健康保険で補えない高額な治療費がかかる

がん治療にかかる治療費は、がんの部位や治療方法によって異なります。

また、治療方法が保険適用かそうでないかによっても金額が変わってきます。

治療費について心配な人は、国立がん研究センターのホームページに詳細が載っていますので参考にしてみてください。

乳がんの治療費の自己負担額が353万円だった女性の例

例えば、乳がん治療を行った女性の場合、薬物治療、手術による摘出、乳房再建術などのトータルで、約353万円の自己負担がかかったというケースもあります。

この金額をすべて預貯金でカバーしようとした場合、生活が成り立つほどの余力はあるでしょうか？

乳がんを罹患したこの女性は、海外出張などもある営業職で年収600万円のキャリアウーマンでしたが、3年後に肝転移が見つかったときにストレスなどで会社を退職し、現在は夫の扶養に入りパート勤務していますが、定期的な通院や子どもの世話などもあり、年収は約90万円と激減しました。

がん罹患後は本人の収入だけでなく世帯収入も減少する

東京都福祉保健局による「がん患者就労等に関する実態調査」によると、がん患者の2～3割の人ががん罹患後に退職し、56.8％の人が個人の収入が減ったと答えており、45.0％の人が世帯収入も減ったと答えています。

これは、患者本人が退職することに加え、患者をサポートする家族の仕事にも影響が出ていることが原因のひとつといえます。また、がん罹患後1～2年の短期間での収入源なら特に問題がなくても、治療の長期化などで収入の減少がずっと続いたり、その後にさらに再発・転移したりした場合、さらに家計は悪化の一途をたどってしまいます。

医療保険だけじゃダメなの？

Eさんががん保険を解約した理由がこちらでした。

医療保険の保障対象に「がん」も含まれています。

ですから、がん保険と保障がかぶると感じている人もいるかもしれませんが、簡単にその違いを説明すると、受け取れる金額に大きな差が出てきます。

受け取れる給付金について見てみましょう。

例）大腸がんで10日入院、その後ほに放射線治療と手術をして退院した場合

このように、例えばですが、医療保険のみに加入している人が受け取れる金額が30万円なのに対して、がん保険と両方に加入している人が受け取れる金額は合計で170万円と、その差は140万円にもなります。

がん治療には保険適用外の費用がかかることが少なくありません。

医療保険だけで対応するには、それ相応の預貯金がなければ治療費にも生活にも困ってしまいます。

そう考えると、「医療保険だけで大丈夫」とは簡単にいえないと思いませんか？

本当にあなたに合ったがん保険の選び方

この資料は、国立がん研究センターの調査によるものなのですが、女性が30代付近からゆっくりとがんの罹患率が上がってくるのに対して、男性は40代50代から一気に上昇しているのがわかります。

これをもとに、がん保険はどのように選んだらいいのかを男女別にみていきたいと思います。

男性におすすめのがん保険の選び方

男性が、がん保険を選ぶときに考えるべきポイントは「かかりやすい部位」と「年齢」の2つです。

男性がかかりやすいがんの部位と年齢

これは、国立がん研究センターによる資料ですが、男性が罹患しやすいがんの部位の1位は「胃」、2位は「肺」、以下「前立腺」「大腸」「肝臓」と続きます。

これらの部位は、年齢が上がるほどがんに罹患しやすく、お酒やたばこなど、生活習慣や食生活の乱れが影響しているともいわれています。

男性におすすめのがん保険の入り方

では、これらの情報をもとに、男性におすすめのがん保険の入り方について解説します。

男性が最も罹患しやすい「胃がん」は、早期発見であれば腹腔鏡手術などによって長期の入院をせずに通院などによる治療が見込めます。

ただし、再発や転移などの可能性もあることから、入院・手術に加えて、通院治療もサポートし、再発や転移でも診断給付金が受け取れるがん保険を選ぶことをおすすめします。

女性におすすめのがん保険の選び方

女性が、がん保険を選ぶ際にも「かかりやすい部位」と「年齢」を基準に考えることが第一です。

女性がかかりやすいがんの部位と年齢

もう一度こちらのイラストを見てみましょう。

女性が罹患しやすいがんの部位の1位は「乳房（乳がん）」で、2位以降は「大腸」「胃」「肺」「子宮」と続きます。

30代付近からゆっくりとがんの罹患率が上がっていくという特徴がありますので、女性の場合は早めにがん保険の検討をはじめることをおすすめします。

女性におすすめのがん保険の入り方

先ほど「乳がんの治療で実際にかかった費用（外部サイト）」でもお伝えしましたが、乳がんの場合、乳房の再建手術を含めて、長期間の治療が必要になるケースが多くあります。

定期的な通院治療や検査、保険適用外の美容手術、医療用かつらの発注などを考えて、がん保険を検討する必要があります。

まとめ

あなたにがん保険は必要か？

男女別にその必要性などについて解説してきました。

実際にがん保険の給付金手続きを何度もサポートした経験からいえることは以下の3つでした。

このような現実を回避する手段のひとつががん保険だと考えます。

ただ、がん保険に加入しなくても、預貯金などに余裕があれば加入する必要がないケースもあります。

このあたりをしっかりと確認しながら、がん保険への加入を検討するとよいでしょう。

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