「保険のこと、色々と聞いてみたいけど営業されないか不安」
「だまされるんじゃないか・・・」
「自分で調べたほうが早いんじゃない？」
保険の加入や見直しをするとき、ネットや本などですべて自分で調べてるという人もいますが、保険は誰でもそう簡単に調べたり選んだりできるものではありません。
なぜなら、ネットや本に乗っている情報は、本当に知りたいことの半分も出ていないからです。
保険の特定の商品に関する説明や紹介は、保険業法第三編（第275条以下）において内閣総理大臣の登録を受けた保険募集人資格を持った人でしか行うことができません。
しかし、ネットや雑誌ではこの募集人資格を持っていない人が保険に関する情報を発信しています。
果たして、各商品についての説明資格を持っていない人たちが発信する情報を、そのまま鵜呑みにしてしまっても大丈夫なのでしょうか？
そんなときにおすすめなのが、保険の募集人資格をしっかりと持っている、保険の専門家でもあるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することです。
しかし、FPと一言でいってもすべてのFPが信頼できるわけではありません。
このようなFPが実際に担当になり、お金と時間を無駄にしたという声も多数聞きます。
では、どうしたらこのようなFPに当たらずに、信頼できるFPに相談ができるのでしょうか？
そこでこの記事では、誰でも安心してFPに相談できる「失敗しない保険相談」の選び方と、現役FPがおすすめする保険相談を3つ紹介したいと思います。
現役FPが徹底検証！保険相談3つの正しい選び方
保険相談ができるところをどう選ぶかは大切です。
選び方を間違えてしまえば、正しい加入や保険料の節約になるどころか、間違ったも保険を選んでしまったり、無駄な保険料を支払うことのなりかねません。
そうならないために、なぜ失敗してしまうのかその理由と、正しい保険相談の3つの正しい選び方を紹介します。
なぜ保険相談で失敗してしまうのか？
もちろん、ほとんどの人は保険相談で保険料の節約や保障の見直し・適正化などに成功しています。
しかし、一部の人は上で挙げたようなダメなFPに当たってしまうような「失敗」をしてしまうことがあります。
保険相談は費用が無料のところがほとんどですが、相談する時間は有限ですので、保険相談で失敗してしまえばその時間は無駄になってしまいます。
ではなぜ失敗してしまうのでしょうか？
それは、FPの選び方を知らずに保険相談に申し込んでしまうからなんです。
保険相談に申し込む前にFPの選び方を知っていれば、本当の意味で「あなたにぴったり合った」FPに出会うことができて、失敗をせずに済みます。
現役FPでもある私が、失敗しない保険相談を選ぶために、その正しい選び方のポイントを3つご紹介します。
正しい選び方その1：FP派遣型か店舗型かで選ぶ
保険相談には、相談できるFPが相談者の希望する場所に派遣される「FP派遣型」と、相談者が直接FPのいる店舗に訪問して相談する「店舗型」があります。
FP派遣型のメリット
- 好きな時間、好きな場所が選べる
- 自宅以外でも相談ができる
- 小さな子どもがいる場合には自宅でも相談可能
- オンライン面談も可能なところがある
FP派遣型のデメリット
- どんなFPが担当になるかわからない
- 喫茶店などの場合は飲食代金がかかる
店舗型のメリット
- 主要駅やショッピングモールなどに店舗があるので買い物ついでに相談できる
- 駅に近い場合は電車で相談に行きやすい
- ショッピングモールの中にある場合、駐車スペースがあるので車で行きやすい
- キッズスペースが用意されているところもある
店舗型のデメリット
- 自宅や勤務先の近くに店舗がない場合は相談ができない
- 店舗によっては駐車場がない場合がある
- 定休日がある場合がある
「FP派遣型」「店舗型」どちらを選んでも、FP資格を持っているFPに相談ができます。
あなたの生活環境やリズムに合わせて、FP派遣型か店舗型かを選ぶといいでしょう。
正しい選び方その2：損害保険の相談ができるかどうかで選ぶ
保険の専門家でもあるFPですが、損害保険の相談経験が少なく、生命保険の相談しかできないFPもなかにはいます。
しかし、自動車保険や火災保険などの生活に密着した損害保険も、生命保険と同じくらい大切なものです。
もし損害保険の見直しで毎月5,000円の節約ができるとしたら、1年間で6万円もの節約に繋がります。
FPに損害保険の知識がなく、この可能性を見逃してしまったら、相談者は年間6万円（10年間で60万円）を損することになります。
ですから、保険相談をするなら、必ず損害保険の相談ができるかどうかを相談予約する前に確認しておきましょう。
正しい選び方その3：FPがMDRTかどうかで選ぶ
MDRTとは保険募集人の中でも突出した経験や実績を持つプロフェッショナルな集団で、以下のように説明されています。
1927年に発足したMillion Dollar Round Table（MDRT）は、卓越した生命保険・金融プロフェッショナルの組織です。世界中の生命保険および金融サービスの専門家が所属するグローバルな独立した組織として、500社、70カ国で会員が活躍しています。
MDRT会員は、卓越した専門知識、厳格な倫理的行動、優れた顧客サービスを提供しています。また、生命保険および金融サービス事業における最高水準として世界中で認知されています。
出典：MDRTとは
FPの中でも経験や実績、人間性で社会的に認められた人であれば、初めての人でも優しくわかりやすく説明してくれたり、何度でも納得するまで丁寧に相談に乗ってくれます。
また、MDRTの多くはトータルでお金の相談に乗ってくれますので、損害保険についても相談できることが多くあります。
「しっかりと説明をしてほしい、でもしつこい勧誘は絶対に嫌だ」という人には、絶対にMDRTに相談することをおすすめします。
【2022年最新版】現役FPがおすすめする失敗しない保険相談3選
保険加入や保険の見直しをしようと考えているあなたに、現役FPである私がおすすめする「失敗しない保険相談」を3つ紹介したいと思います。
ここで紹介する3つの保険相談は、すべて私自身が”相談者”となって実際に保険相談をして選んだものです。
マネー健診（FP派遣型）
マネー健診は、業界初「MDRTに相談できる」保険相談です。
現役FPの私が、今一番おすすめする保険相談がマネー健診なのですが、そのおすすめポイントは6つあります。
- 『MDRT』に無料で何度でも相談できる
- 対面だけでなくオンライン相談も可能
- 最低限の保険料を提案してくれる
- ライフプラン表もしっかり作成してくれる
- 20社以上の保険会社から提案してくれる
- アフターフォローも万全
マネー健診は対面での保険相談はもちろんのこと、オンライン面談も可能ですので、子育てや仕事のすきま時間に保険の相談ができるのもおすすめな理由のひとつです。
FPのチカラ（FP派遣型）
FPのチカラのおすすめのポイントは次の3つです。
- 自分でFPを選んで指名できる
- 損害保険の相談もできるFPが数多く在籍している
- 全国展開している
なかでも一番のおすすめポイントとなっているのが、自分でFPを選んで指名できるということです。
FPのリストの中から、顔写真、プロフィール、経歴、得意分野、相談できる地域などの情報を見て、あなたが相談したいと思うFPを選んで相談することができます。
損害保険の相談ができるFPも数多く在籍していて、実際に相談してみても安心できるFPがいると感じました。
保険相談が初めてという人も、何度か相談したことがあるという人にもおすすめの保険相談サイトです。
保険ショップマンモス（店舗型）
保険ショップマンモスは、保険相談大手の保険マンモスが展開している店舗型の保険相談サイトです。
私が実際に保険相談をしたときのFPは女性でしたが、保険に無理に勧誘しようとすることはなく、まずは私の話をしっかりと聞こうという姿勢が見えたのには好感が持てました。
また、生命保険から損害保険、家計の見直しまで幅広い知識を持っていることもわかり、「これなら安心して相談ができる」と感じました。
ショッピングモールなどで買い物ついでに保険相談をしたいという人にはおすすめです。
まとめ
保険の加入や見直しをするとき、どのように保障を選んだらいいか、必要保障額を計算したらいいか、どの保険会社を選べばいいか迷うのは当然のことです。
そんなときに利用したいのが、経験も実績もある安心して信頼できるFPが多数在籍している保険相談です。
ただ、ネット上には無数の保険相談サイトがありますので、その中からあなたが安心して相談できるものをひとつ選ぶのには大変な労力と時間がかかります。
今回紹介した3つの保険相談サイトは、いずれも私自身が実際に保険相談を受けて厳選したものばかりです。
ぜひ、これから保険相談をしようと考えている人は参考にしてみてください。
